中华民族一直都有勤俭节约的传统，因此，我国大部分民众都喜欢勤俭持家，将节省下来的钱存到银行，等待需要时再拿出来花，这就是量入为出。与西方国家花今天的钱办明天的事完全不同，这也是我国银行一直很有底气的原因，因为大家都把钱交给银行去管。

　　随着时代的发展，人们对储蓄的概念也已开始发生了翻天覆地的变化。虽然老一辈的人们还是勤俭节约，喜欢将钱存到银行，能不花就不花，能省一点就省一点。

　　对于现在的很大一部分比较小的年轻人来说，他们已经没有了吃苦的概念，他们是生活在物质丰富的时代。所谓由俭入奢易，由奢入俭难，没有经历过物质稀缺，年轻人并不知道勤俭节约的重要性，这也是现在的年轻人为什么大部分身上都背有负债的原因。

　　而老一辈的人们节省下来的钱，一般喜欢存在银行，除了银行比较安全之外，还有一定的利息可以拿。对于大部分人来说，他们并不懂得如何理财，也不懂得如何投资，也不会去研究钱生钱的门道。毕竟这是有钱人的游戏，阅历不够很可能随时会打水漂。

　　于是，将钱存在银行便成为了大家的首选。同时，存钱的人也期望在储蓄的过程中能够获得一定的利息收益。而银行支付的利息则主要根据存款金额的大小和时间的长短，金额越大存款时间越长，存款人获得的利息收入就越高。

　　而银行之所以会鼓励人们存款，而且存款时间越长越好，是因为银行可以通过揽储来实现银行增收。虽然揽储意味着银行需要付出更多的利息，但是银行同样可以利用这笔存款赚取更多的利润。

　　银行并不只是简单地将人们的钱存起来，而是会将这些存款周转起来。银行会寻找更好的出借主体，更好的投资标的，通过利差来实现增收，通过投资来实现更多回报，这就是银行利润的主要来源。

　　因此，看似人们存钱时间越长，银行付出越多。实际上当人们做长期存款时，银行就可以将这笔钱作为稳定的长期投入，同时也可以获得一个长期稳定的收益，这才是银行期待大家存款越长越好的原因。

　　为了更好地让大家最大限度进行长期定存，银行甚至推出了靠档计息。什么是靠档计息的？比如一个人有一笔10万的现金，他打算预存2~3年时间。存三年自然是最好的，毕竟利息会高出许多。但是又担心万一两年后要用，这笔钱就变成了活期存款的利息，这样收益就会大大减少，人们为了保险起见可能会选择2年定存。

　　这时候银行的服务员可能就会给他说：你定存三年吧，如果两年之后要取出来，同样可以按两年的定存利息给你，如果你可以存到三年，那么就是按三年的定存利息。储户一想，这不是一举两得，于是很爽快就答应了，毕竟，这是一个稳赚不赔的生意。

　　但靠档计息才运行了几年的时间，却很快就要退出历史舞台了。12月14日，包括工农中建交邮在内的六大国有银行均发布公告称，将在2021年1月1日起，正式取消靠档计息这款存款产品。也就是以后长期定存的客户如果再提前取出存款，就只能按活期利息计算，而不能再按最近一档定存的利息计算。

　　靠档计息虽然银行多付出了一部分成本，但是可以尽量让客户做更长时间的定存，对银行来说是“有利可图”，为何央行却要执意取消呢？

　　其实这里就牵扯到两个层面。从银行盈利的角度，高利息揽储自然要高利息出借，自然也会拉高企业的融资成本。而央行则站在更高的层面，强制取消靠档计息，降低银行存揽储成本，有利于企业以更低的利息获得融资，这才是央行执意“一锤定音”的主要原因。

　　取消靠档计息后，长期定存的用户就要规划好自己的资金安排，在不确定资金可以存多久的情况下，尽量选择最保险的时间。这样就不至于因为提前取出存款，而白白损失长期定存和活期存款之间的利差。

　　你有做过长期定存吗？有没有因为提前取出存款而享受靠档计息？来评论区说说。

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